[생활꿀팁] 퇴직금 수령방법, 비대면 IRP통장 개설하기(feat. 농협은행 IRP통장)

오늘은 생활꿀팁을 알려드리려고 합니다. 그것은 바로 퇴직금 수령방법인데요. 퇴직금이 발생하면 IRP(개인형 퇴직연금)을 통해서 퇴직금이 입금이 됩니다. 따라서 IRP통장이 꼭 필요한 것인데요. 은행에 찾아가지 않아도 쉽고 빠르게 비대면으로 IRP 통장을 개설할 수 있습니다.

 

시중에 분포되어 있는 5대 은행(농협, 국민, 우리, 신한, 기업)의 모든 곳에서 IRP 통장을 취급하지만, 농협은행을 기준으로 비대면으로 IRP통장을 개설하는 방법을 설명드리겠습니다. 꼭 농협은행이 주거래점이 아니더라도 IRP를 우리은행에서 쉽고 빠르게 개설이 가능합니다.

 

 

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퇴직금-수령방법-IRP-개설

 

 

 

 

 IRP(개인형퇴직연금)통장이란?

 

IRP라는 단어를 많이 들어보셨을 겁니다. 특히 직장에서 퇴직을 하기 전에 IRP통장이 없는 분들은 개설을 위해서 은행에 방문하는데요. 급하게 퇴직금을 받기 위해서 부랴부랴 개설준비를 하시는 분들이 있습니다.

 

그러면 IRP는 무엇일까요? 그 개념부터 알고 갑시다. IRP(Individual Retirement Pension)입니다. 약자로 I.R.P라고 하는 건데요. 우리말로 '개인형 퇴직연금제도'를 뜻합니다. 

 

한마디로 퇴직 시 받은 퇴직금을 넣어두는 그릇입니다. 퇴직금과 함께 세금혜택과 노후준비라는 두 마리의 토끼를 한꺼번에 잡을 수 있어서 많이 개설을 합니다.

 

노후준비를 위해 소득이 있는 누구나 여유자금을 적립하거나, 퇴직 또는 이직을 할 때 받는 퇴금금을 수령하고 운영하기 위해서 설정하는 퇴직연금제도입니다.

 

1) IRP의 정의

• IRP는 퇴직 시 받은 퇴직금을 세금 혜택 그리고 노후준비를 위해 적립할 수 있는 개연형 퇴직연금 제도입니다.

 

2) IRP 통장의 특징

• 첫째, 퇴직 시 받은 퇴직금을 IRP계좌에 입금한다면 세금 혜택을 제공합니다.
• 둘재, 55세 이후 연금 형태로 수령한다면 더욱 좋습니다. 왜냐하면 연금소득세만 납부하면 되기 때문입니다.
• 셋째, 중도인출도 가능합니다. 단, 세금 혜택을 받지 못합니다.

 

3) IRP 통장 가입 방법

• 퇴직 시 받은 퇴직금을 IRP계좌에 입금하면 됩니다.
• 재직 중에도 자발 적으오 IRP 계좌를 만들어 추가 납입이 가능합니다.

 

4) IRP 통장의 장점

1. 퇴직금을 세금 혜택과 함께 노후 준비에 활용이 가능합니다.
2. 중도 인출이 가능하여 유동성 자금을 마련할 수 있어요.
3. 다양한 금융상품에 투자할 수 있어서 수익 창출에 효과적입니다.

 

5) 가입 및 운용방법

목적	여유자금 납입용	퇴직급여 수령용
가입대상	1. 소득이 있는 누구나 가능합니다. 2. 퇴직연금제도 가입자, 퇴직금제도 적용 재직근로자, 자영업자 3. 직엽연금 가입자(공무원, 군인, 사립학교 교직원, 별정우체국 직원) 4. 퇴직급여제도 미설정 근로자(계속근로기간 1년 미만자, 4주간 평균하여 1주간의 소정근로기간이 15시간 미만자)	퇴직금 수령(예정)자
납입한도	연간 1,800만원 이내(타 연금저축계좌 합산)	퇴직금 수령액 범위 내
적립금 운용방법	가입자가 적립금의 운용방법을 스스로 결정
운용상품	원리금 보장형 상품(정기예금 등), 실적배당형 상품(펀드 등)
연금수령요건	만 55세&가입입로부터 5년 경과, 충족하는 연도부터 10년 이상 수령	만55세 이후 충족하는 연도부터 10년이상 연금수령
수령방법	연금 또는 일시금
중도해지	가능(하지만, 일반해지시 세액공제 받은 원금과 총운용수익은 기타소득으로 과세됩니다)

 

 

위의 내용을 요약하자면, IRP통장은 퇴직금을 세금 혜택과 함께 노후 준비에 활용될 수 있는 좋은 금융상품인데요. 퇴직 시 받은 퇴직금을 IRP 계좌에 입금함으로써 세금이 적어지는 효과와, 55세 이후부터는 연금형태롤 받을 수 있어서 노후자금 확보가 가능합니다.

 

추가적으로 급하게 돈이 필요할 때, 중도인출이 가능하여 유동성이 좋다는 장점이 있습니다. 하비난 중도인출 시에는 세금혜택 부분은 사라지니 참고하시면 될 것입니다.

 

 

 세액공제 한도는?

 

세액공제의 납입한도는 연금저축(600만)과 IRP/DC(300만 원)을 합한 최대 900만 원을 납입할 수 있습니다. ISA계좌 만기 시에는 연금 계좌 추가납입액의 10%(300만 원 한도)로 추가 세액공젝 가능합니다. 하지만 이것은 당해연도만 가능하다는 점 기억하시길 바랍니다.

 

1) 소득에 따른 과세

소득에 따른 과세방법은 아래의 사진을 참고하시길 바랍니다. 2가지의 케이스별로 나누어서 과세가 이루어집니다. 총급여액이 5,500만 원을 초과(종합소득금액 4,500만 원 초과)한다면 공제율은 13.2%만 적용을 받습니다.

 

하지만 총 급여액 5,500만 원 이하(종합소득금액 4,500만 원 이하) 일시는 공제율이 16.5% 적용으로 더욱 많은 혜택을 보게 됩니다.

 

소득에-따른-과세방법

 

 

 

2) 수령방법에 다른 과세

수령방법에 따라서도 과세되는 방법이 다릅니다. 핵심만 말하자면, 연금형태롤 받는 것이 가장 적게 세금이 떼입니다. 일시금으로 수령 시에는 퇴직소득세를 내지만, 연금으로 수령 시에는 퇴직소득세보다 더욱 저렴한 연금소득세를 납부하게 됩니다.

 

소득원천	연금 수령	일시금 수령
퇴직소득	연금소득세(이연퇴직소득세 x 70%*60%)) 분리과세	퇴직소득세 분리과세
추가납입 & 운용수익	연금소득세(5.5~3.3%) 원청징수 타 사적연금(연금저축)과 합산하여 연 1,200만원 초과시 전액 종합과세 또는 16.5% 분리과세	기타소득세(16.5%) 분리과세

 

 

 

 

 가입 시 장점

가입시-장점-3가지

 

1) 퇴직소득세 30~40% 절세

연금으로 수령한다고 가정한다면, 퇴직소득세의 70%만 과세가 돕니다. 약 30~40%는 절세가 된다는 얘기인데요. 실수령기간 11년 차부터 이연퇴직소득세의 60%만 과세가 됩니다

 

2) 세액공제 최대 16.5%

연으로 따졌을 때 900만 원 한도로 세액공제가 가능합니다. 세액공제율은 16.5% / 13.2%입니다. 총 급여 5,500만 원(종합소득 4,500만 원) 이하만 가능합니다.

 

3) 재투자 효과

적립금 운용수익에 대한 원천징수 없이도 재투자의 복리효과를 받을 수 있습니다. 세금도 운용재원으로 사용하여 투자원금을 높일 수 있습니다.

 

 

 

 우리은행 IRP(개인형 퇴직연금) 신규개설

 

우리은행을 기준으로 IRP통장을 개설해 보겠습니다. 우리은행에서 판매하는 본 상품의 취지는 '절세와 노후 준비를 동시에, 개인형 IRP 신규가입'입니다.

 

우리은행에서 운영 중인 '퇴직연금 인증센터'를 통해서 쉽고 빠르게 비대면으로 가입이 가능합니다. 저는 순서대로 차근차근하는 방법을 설명드리겠습니다. 혹시 설명 없이 본인이 직접 IRP통장을 개설하고자 한다면, 아래의 링크에 빠르게 접속하셔서 가입하시길 바랍니다.

 

 

 

 

추가정인 정보를 제공하겠습니다. IRP통장은 어느 은행이나 가입해도 되지만, 본인이 거래하는 주거래점의 은행을 가입하고자 한다면, 아래의 은행을 클릭하여 바로가기를 활용하시길 바랍니다.

 

아래의 주거래점 은행 클릭!
농협	국민	신한
기업	수협	우리

 

 

 

1) 농협 인터넷 뱅킹 접속

검색엔진을 통해서 '농협 인터넷 뱅킹'을 검색하여서 농협에서 운영하는 인터넷뱅킹에 접속을 합니다. 그러면 하단 중간쯤에 '예금가입'이 보이며, 이곳을 눌러보면 '농협은행'이 나옵니다. '농협은행'으로 들어갑니다.

 

농협-인터넷뱅킹-접속

 

 

2) 퇴직연금 가입하기

 

농협의 금융상품몰로 들어갈 것인데요. 여기에서 상단 중간쯤에 '퇴직연금'이라는 아이콘을 클릭하면 '개인형 IRP 신규가입'란이 있습니다. 이곳을 클릭하여 들어가겠습니다.

 

농협-금융상품몰

 

3) 인터넷뱅킹 보안프로그램 설치

 

인터넷 뱅킹을 처음 사용하신다면 보안프로그램을 설치하셔야 하는데요. 필수는 2가지의 파일을 설치해 주시고, 공동인증서 또는 키보드 보안을 위한 선택설치는 개인의 상황에 맞게 선택하시면 됩니다.

 

인터넷뱅킹-보안프로그램-설치

 

 

4) 인증서 로그인하기

 

금융상품(IRP) 계좌를 개설하기 위해서는 로그인을 하여야 하는데요. 금융인증서 또는 공동인증서가 있다면 인증서로 로그인을 하는 것을 추천드리며, 간단하에 스마트로그인(간편 뱅킹, 지움 인증, NHonepass)을 사용할 수도 있습니다.

 

인증서-로그인

 

 

5) 퇴직연금 IRP 신규가입하기

여기까지 따라오셨다면 70%는 하신 건데요. 이제는 퇴직연금 '개인형 IRP 신규 가입하기'를 눌러서 진행해 주시면 됩니다. 우리가 비대면으로 통장을 개설하는 것처럼 쉽게 가입이 됩니다. 안내에서 나오는 글자는 간단하기 때문에 차근차근 읽어서 '다음'을 누르고 마지막에 '개설하기'를 누르면 쉽게 비대면으로 IRP통장이 개설이 됩니다.

 

퇴직연금-IRP-신규가입

 

 

 

 

 

 

 

퇴직연금은 예금보호 대상 금융상품입니다. 예금자보호법에 따라서 5천만 원까지 보호가 되는 건데요. 금융상품으로 운용되는 적립금에 한해서 예금자보호법에 따라 예끔보험공사가 보호하지만, 보호 한도는 1인당 최대 5천만 원이며, 초과하는 나머지 금액은 보호하지 않아요.

 

따라서 2개 이상 퇴직연금에 강비한 경우 합하여 5천만 원까지 보호합니다. 더욱 자세한 사항이나 상품에 대한 약관 및 상품설명서를 참고하시는 것이 좋으며, 가까운 NH농협은행 영업점 또는 퇴직연금 전용 콜센터인 (Tel. 1588-5995)로 문의하면 더욱 좋은 정보를 얻을 수 있습니다.

 

 

 

 마무리

 

지금까지 생활꿀팁인 퇴직금 수령방법, 비대면 IRP통장개설하는 방법을 NH농협은행을 통해서 알아보았습니다. 다른 블로그에서 없는 정보를 찾기 위해 정보를 수집하는 시간이 참 많이 걸렸는데요.  IRP통장 활용법에 대해서는 다음시간에 알려드리도록 하겠습니다.

 

 

 

 

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