연금저축계좌 VS IRP 장단점 계좌개설 연말정산 세액공제 한도 절세 꿀팁

 

2024년도에 연말정산을 실시하였습니다. 23년도에 사용한 지출내역에 따라서 세금을 환급받을 수 있는데요. 연말정산의 공제항목에는 연금저축계좌와 IRP가 있습니다/

 

'연금저축계좌 세액공제 증명서류'의 증명서를 보면 2023년도 귀속분에 대한 납입금액을 확인할 수 있는데요. 최근에는 많은 분들이 노후 준비를 위해서 열심히 연금저축과 IRP계좌에 납일을 하고 있습니다

 

연금도 준비하면서 연말정산시 세액공제를 받을 수 있기때문에 연금저축계좌와 IRP계좌는 직장인들에게 꼭 필요한 통장이 아닐까 하는데요.

 

공제되는 항목은 총 900만원까지 입금할 수 있습니다. 일 년에 총 900만 원을 매달 쪼개서 넣어도 되지만, 12월에 한번에 넣어도 상관이 없습니다.

 

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연금저축계좌 VS IRP

 

2024년도에도 마찬가지로 납입을 하여야 하며, IRP계좌를 만들어서 퇴직연금을 잘 활용할 수 있는데요. 1년에 총 900만 원이라는 돈을 묶어두기도 조금 벅차는 면이 있습니다. 당연히 여유가 되시는 분들은 노후를 위해서 투자하는 것은 좋은 선택입니다.

 

하지만 현금흐름을 더욱 중요시하시는 분들은 신중히 고민을 해봐야할 문제이죠.

 

 

연금저축계좌 VS IRP계좌

 

연금저축계좌 VS IRP계좌

 

 

이제는 연금저축계좌와 IRP계좌의 차이점과 각각의 특징에 대해서 알아보겠습니다

 

1) 연금저축계좌

• 해지 및 일부 인출이 가능합니다.
• 원금은 인출이 가능하나 세액공제를 받은 금액은 16.5%의 기타소득세를 떼고 인출이 가능합니다.
• 국내 거주자 누구나 만들 수 있습니다.

 

2) IRP 계좌

• 소득이 있는 직장인, 자영업자
• 주택구입이나 요양 등의 특별한 조건에만 해지 및 인출가능
• 세액공제 받은 금액은 연금저축계좌와 똑같이 16.5%의 기타소득세를 떼고 인출이 가능합니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

총 납입한도

 

 

연금저축계좌와 IRP계좌의 총 납입한도는 1800만 원입니다. 두개 중에서 하나만 운영을 한다면 한 계좌로 1800만 원까지 매년 입금이 가능한데요.

 

하지만 두 계좌를 합해서 900만 원까지만 세액공제가 됩니다. 연금저축은 단독으로 600만 원까지 가능하고 IRP계좌는  단독으로 900만 원가지 세액공제가 가능합니다.

 

1) 연금저축계좌 세액공제한도(600만 납입시 공제금액)

• 총급여 5500만 원 이하 > 16.5% > 99만 원 세액공제
• 총급여 5500만 원 초과 > 13.2% > 79만 2천원 세액공제

 

2) 연금저축계좌 600만 + IRP계좌 300만(900만 납입시 공제금액)

• 총급여 5500만 원 이하 > 16.5% > 148만 5천원 세액공제
• 총급여 5500만 원 초과 > 13.2% > 118만 8천원 세액공제

 

 

유의사항

 

무조건 많이 넣는다고 모두 좋은것은 아닙니다. 따라서 어떻게 돈을 분배할것인지에 대한 정확한 판단과, 만 55세까지 해지 없이 가져가야 하기 때문에 더욱 신중해야 합니다.

 

납입기간이 끝나고 연금으로 수령을 하면 정말 큰 혜택을 받지만, 연금을 수령하는 시점에 해지를 한다면, 지금까지 받았던 세액공제에 대한 금전적인 혜택을 다시 몰수하고 나머지 금액을 돌려줍니다.

 

 

 

 

 

연금수령

 

연금저축이나 퇴직연금은 합해서 연 1,500만 원까지 저율 분리과세를 적용시켜줍니다. 수령액이 1,500만 원 초과시에는 종합과세와 16.5%의 분리과세 중에서 선택을 할 수 있습니다.

 

• 23년 1200만원 > 24년 1500만원으로 한도 증액

연금수령은 가입 후 5년이 경과 된 자에 한해서 만 55세 이후부터 수령이 가능합니다.

• 연령별 연금소득세율은 만 70세 미만(5.5%), 만 80세 미만(4.4%), 만 80세 이상(3.3%)

 

마무리

 

지금까지 연금저축계좌 VS IRP 장단점 계좌개설 연말정산 세액공제 한도 절세 꿀팁에 대해서 알아보았습니다. 매년 절세를 하는 방법이 조금씩은 달라집니다. 정부의 정챌에 좌지우지되는 경우가 참 많은데요.

 

그만큼 많은 정보를 습득하고 빠른 상황대처가 절세를 하는 것을 알아야 할것입니다. 

 

 

 

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